住宅ローン諸費用とは？
住宅ローン諸費用とは、住宅ローンを利用してマイホームを購入する際に発生する、ローン契約に伴うさまざまな費用のことです。建物の価格や土地代とは別に必要になるため、資金計画を立てるうえで見落とされやすいポイントでもあります。実際には数十万円から、物件によっては100万円を超えるケースもあり、事前の確認がとても重要です。
諸費用に含まれる代表的な項目
住宅ローン諸費用には、以下のようなものが含まれます。
✅融資事務手数料：金融機関に対して支払う手数料で、定額または借入額に応じて変動します。
✅保証料：保証会社を利用する場合に必要な費用で、一括前払い方式や、金利に上乗せする形で支払う方式などがあります。
✅登記関連費用：抵当権設定登記や所有権移転登記のためにかかる費用で、登録免許税と司法書士報酬が含まれます。
✅印紙税：ローン契約書などに貼る印紙代として必要です。契約金額に応じて金額が決まります。
✅火災保険・地震保険料：万一に備えるため、住宅ローンを組む条件として加入が求められるケースが一般的です。
✅団体信用生命保険料：団信が金利に含まれている場合もありますが、別途負担となる商品も存在します。
どの費用も住宅ローンを実行するために必要不可欠なものであり、物件価格の数％程度を目安に考えておくと良いでしょう。
支払いタイミングに注意
これらの諸費用は、住宅ローンの実行時や契約締結時など、比較的早いタイミングでの支払いが求められます。そのため、融資実行前に自己資金として用意しておく必要があります。「ローンで全部まかなえる」と思い込んでいると、急に現金が必要になり、資金繰りに困ることもあるので注意が必要です。
諸費用をローンに含めることはできる？
一部の金融機関では、諸費用も住宅ローンに組み込める「諸費用ローン」が利用可能です。これは初期費用の負担を軽減できるというメリットがありますが、借入額が増える分、返済負担や金利コストも増えるため慎重な判断が求められます。また、諸費用ローンは別枠のローンとして扱われることもあり、審査のハードルが異なる場合があります。
金融機関による違いもチェックしよう
住宅ローン諸費用は金融機関によっても異なります。たとえば、事務手数料が定額制なのか割合制なのか、保証料の有無や金利への影響、団信の内容など、それぞれに特徴があります。諸費用の項目や金額を比較することで、より納得できる住宅ローンを選ぶことができます。
見落としやすいからこそ、早めの準備を
住宅購入では建物や立地、間取りに注目が集まりがちですが、資金計画の根幹を支えるのが住宅ローンとその諸費用です。特に初めての住宅購入では、「そんなお金もかかるの！？」と驚くことも多いでしょう。しかし、事前に知っておけば、慌てず冷静に準備できます。
将来を見据えた安心の家づくりのために
住宅ローン諸費用は、「家を買うための通行料」のような存在です。見落とせば予算に大きな影響を及ぼすこともありますが、しっかり理解し準備すれば不安のないスタートを切ることができます。住まいの夢を叶える第一歩として、諸費用まで含めた現実的な資金計画を立てていきましょう。
